ING is niet bang voor fintech

Bob Homan (r), hoofd van ING’s beleggingsoffice, en Ruud van Dusschoten (l), hoofd van ING’s private banking maken zich weinig zorgen over de toekomst. “In private banking zijn wij de challenger”.

Om maar meteen met de deur in huis te vallen. Bestaat ING over twintig jaar nog?

Van Dusschoten: “Jazeker, daarover heb ik geen twijfel. Het karakter van de bank zal wel anders zijn. Die verandering is nu al zichtbaar. Innovatie en technologische ontwikkelingen staan prominent op de agenda. Met de komst van ceo Ralph Hamers kreeg ING voor het eerst een chief innovation officer. Sinds kort wordt iedereen in het bedrijf opgeroepen om met vernieuwende ideeën te komen en die vervolgens voor de board te pitchen. Dat moet zorgen voor een constante flow van nieuwe producten en concepten. Wij hebben hier vorig jaar op het hoofdkantoor een grote werkverandering doorgevoerd waarbij wij ons lieten inspireren door onder meer Spotify. Traditionele afdelingen zijn verruild voor kleine zelfsturende multidisciplinaire teams, zogenoemde squads.”

Er werken ook minder mensen bij ING. Dat maakt de lijnen ook korter?

Van Dusschoten: “Het is een bijkomend aspect dat we de nieuwe strategie met minder mensen uitvoeren, waardoor de organisatie een stuk platter is geworden. De tussenlagen zijn er tussenuit.”

Fintech neemt het niet over?

Van Dusschoten: “Ik denk dat fintech super-wezenlijk is, maar alleen als het wordt geïntegreerd in bestaande zaken. We hebben in de afgelopen maanden onze private bank herijkt. Vraag was: hebben we in de toekomst nog wel relatiemanagers nodig? We vroegen het een groepje jonge en rijke internetondernemers. Zij blijken dat persoonlijke contact met hun eigen accountmanager heel belangrijk te vinden.”

Welke kansen zijn er voor ING?

Homan: “De lage rente, die nog wel een tijd zal blijven, en de terugtrekkende overheid, waardoor mensen meer voor hun eigen financiën moeten zorgen, bieden beide extra kansen voor vermogensbeheer. Met de nadruk op beheer, want dat groeit veel harder dan execution only. Van de nieuwe instroom bestaat 90% uit beheerklanten. Waar je in het verleden zag dat mensen vanuit een soort hobbyisme aan het beleggen waren, beleggen ze nu liever volgens een plan. Ook mensen die zo rijk zijn dat een plan helemaal niet nodig is, kiezen hiervoor omdat een planmatige aanpak effectiever is dan maar zomaar wat te doen.”

Dat beheer lijkt me prima uitvoerbaar door een computer.

Homan: “Voor een deel van de markt gebeurt dat al. Maar ik geloof dat er betere resultaten te behalen zijn als je als mens kijkt wat er in de wereld speelt. Niet alles kan in modellen worden gevat.”

Moet ING niet bang zijn voor de toekomstige opportunistische klant die even makkelijk weggaat als komt?

Homan: “Dat maakt het speelveld concurrerender. In private banking zijn we de challenger. Wij juichen deze ontwikkeling alleen maar toe.”

Van Dusschoten: “Voor de klanttevredenheid is de accountmanager nog altijd een bepalende factor. Ik zie dat niet snel veranderen. Maar hij zal met inhoudelijke kennis moeten komen. Ook geloof ik dat je als private bank breder met klanten in gesprek moet gaan. Ik geloof in de holistische aanpak. Daarnaast is het belangrijk dat een private bank in alles wat het doet laat zien dat het zijn klanten waardeert.”

Is het zijn van een grootbank een voordeel of een nadeel in de toekomstige concurrentieslag?

Van Dusschoten: “Nieuwe fintechbedrijven kunnen met de nieuwste IT-platforms starten. Grootbanken zitten vaak met een IT-erfenis, die eerst moet worden opgeruimd. Ons voordeel is wel dat wij een lange historie hebben, een grote klantenbasis en heel veel volume en schaal. Dat maakt het makkelijker kostenefficiënt te opereren en de risico’s te poolen.”

Kan een nieuw internetbedrijf de bestaande financiële industrie vermorzelen?

Homan: “Het zou mij verbazen. Een Uber creëert buiten de uiteindelijke dienst geen waarde. Bij ons zit bij elke dienst een forse toegevoegde waarde. Ik zie een internetapplicatie ook niet alle bijbehorende risico’s managen. Heeft de nieuwkomer een bankvergunning nodig, inclusief het benodigde extra vermogen, dan wordt het nog lastiger om de bestaande spelers te verslaan.”

Jullie zijn opmerkelijk optimistisch over de kansen van ING?

Van Dusschoten: “Klopt, omdat ING de technologische veranderingen omarmt. Met een old school-businessmodel ga je het niet redden.”

Homan: “De digitalisering werkt twee kanten op. Alles wat je voor de grote massa ontwikkelt, kan ook aan private banking-klanten worden aangeboden, en omgekeerd.”

Waar gaat het met het Nederlandse bankenlandschap naartoe?

Van Dusschoten: “Er is altijd ruimte voor nichespelers, maar het beginnen van een bank is wel een dure aangelegenheid. Kleine private banks moeten misschien wel nadenken over een toekomst als vermogensbeheerder en de banklicentie loslaten.”

Homan: “Hoe meer er wordt geconsolideerd, hoe meer nichespelers je ook krijgt.” 

Dit interview is onderdeel van IEXProfs Dossier Nieuw Beleggen uit IEXProfs magazine nummer 31, 2015.