Geachte financieel adviseur... Wie heeft er naar aanleiding van de nieuwe regels medelijden met de financieel adviseur? Niemand, want uw imago is niet goed. Tips van Tak om u als adviseur te onderscheiden van het adviseurspleps. 31 december 2010 09:35 • Door Marcel Tak Zandvoort, 20 december 2010Geachte financieel adviseur,U en ik kennen elkaar niet goed, vandaar de wat formele aanhef. Ik schrijf deze brief om u een hart onder de riem te steken. Het zijn geen gemakkelijke tijden. De Nederlandse politiek gaat het verdienmodel voor financieel adviseurs radicaal veranderen. Uw klanten betalen voortaan keiharde euro’s voor de geboden dienstverlening. Dat deden ze toch wel, maar nu gaan zij de financiële feiten via een factuur onder ogen zien. Ondertussen stimuleert de overheid een nieuw fenomeen: de geldwinkel. Financiële professionals, zoals studenten en vrijwilligers, bemannen deze zaken en informeren het onwetende publiek over hypotheken, verzekeringen en beleggingen. Het experiment is beperkt tot de vijf grote steden, zodat u voorlopig nog vrij spel heeft op het platteland. Wie heeft er naar aanleiding van deze ontwikkelingen medelijden met de financieel adviseur? Niemand, want uw imago is niet goed. Op zijn best is het verwijt dat de adviseur niet altijd voldoende deskundig is. Maar vaker wordt er getwijfeld of het belang van de klant wel centraal staat. Het beeld is niet zelden van de adviseur die over de rug van de cliënt zijn zakken vult. Laten we eerlijk zijn, dat negatieve imago komt natuurlijk niet helemaal uit de lucht vallen. Er zijn adviseurs die er met de pet naar gooien en hun klanten in grote problemen hebben gebracht. Of in ieder geval niet dat advies hebben gegeven dat de klant redelijkerwijs konden verwachten. Dat geldt natuurlijk niet voor u, maar wel voor een deel van uw collega’s. Ik heb enige ervaring als het gaat om de advisering over gestructureerde producten. Het spreekt voor zich dat er veel particuliere beleggers zijn met een beperkte kennis van zaken over notes en certificaten. Niet verwonderlijk, want structured products zijn in hun werking soms zeer complex. Schrijnender is dat ik soms vaststel dat het kennisniveau van vermogensbeheerders of adviseurs niet veel beter is. Portefeuilles van klanten zijn soms volgeladen met deze producten zonder dat voor klant én adviseur de toegevoegde waarde daarvan duidelijk is. Met soms desastreuze gevolgen. Natuurlijk werkt u niet allemaal op deze manier. Het vervelende is echter dat de (spectaculaire) probleemgevallen naar buiten komen, zodat een kleine groep van slechte adviseurs een enorm slechte invloed op de hele sector heeft. Ik denk dat de voorgenomen maatregelen op het gebied van provisie al een flinke impuls geven tot verbetering van de kwaliteit van financieel advies. De consument zal veel kritischer worden als hij zelf de rekening voor het advies betaalt. Een kritische consument is het beste wat u als financieel adviseur kan overkomen. U zult moeten laten zien wat uw toegevoegde waarde is, ook ten opzichte van uw collega’s. De concurrentie zal toenemen, en ook dat is uiteindelijk in het voordeel van de klant en de financieel adviseur. Dit is allemaal gemakkelijk gezegd. Ik heb een aantal suggesties waarmee u zich kunt onderscheiden: Probeer niet te verkopen maar te informeren. Uit goed advies volgt vanzelf verkoop, niet andersom! Ken uw beperkingen. Financieel advies is zeer breed. U kunt niet overal verstand van hebben. Specialiseert u zich in een beperkt aantal onderwerpen en zoek samenwerking met collega’s die over andere onderwerpen meer weten. Laat u zich niet verleiden door de rendementsgedreven consument die op zoek is naar gouden tips. Risicobeheersing is de basis van vermogensbeheer. Rendement is collateral profit, een weliswaar niet onbelangrijk bijproduct. Gebruik het nieuwe adagium “de klant staat centraal” niet als marketinginstrument, maar doe het echt. Het is, zeker op lange termijn, niet strijdig met uw streven naar eigenbelang en dat van de hele financiële sector. Als we de financiële handschoen opnemen, die her en der op de grond ligt, zal de kwaliteit en daarmeehet imago van de financieel adviseur met sprongen omhooggaan. Met vriendelijke groet,Marcel Tak Marcel Tak is zelfstandig beleggingsadviseur en oprichter/beheerder van het Bufferfund. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. Deel via:
Assetallocatie 22 apr Janus Henderson kiest voor cyclisch Europa Janus Henderson Investors kiest voor smallcaps en Europese aandelen. Volgens de Brits-Amerikaanse vermogensbeheerder houden beleggers te weinig rekening met een groeivertraging in de VS veroorzaakt door een langer hoog blijvende rente.
Opinie 18 apr Yes! Wereldwijde groei versnelt In 2023 presteerde de Amerikaanse economie beter dan de meeste andere regio's in de wereld. Ook in 2024 gaat het de VS voor de wind, waarbij Grace Peters van J.P. Morgan Private Bank verwacht dat de economische groei in de rest van de wereld nu ook in een hogere versnelling gaat.
Assetallocatie 18 apr Van Lanschot Kempen koopt niet langer Japanse aandelen Van Lanschot Kempen is afgestapt van zijn overwogen-positie in Japanse aandelen. De bedrijfswinsten ontwikkelen zich nog steeds goed, maar de waarderingen beginnen flink op te lopen.
Assetallocatie 17 apr Cashberg langs de lijn gaat nergens naartoe Gerben Lagerwaard van State Street Global Advisors gelooft er niets van dat de gigantische hoeveelheid geld die nu in geldmarktfondsen is geparkeerd binnen afzienbare tijd naar de aandelenmarkt wordt gealloceerd.
Assetallocatie 16 apr "Impact aanval van Iran op financiële markten is beperkt" "De directe actie van Iran tegen Israël dit weekend heeft geleid tot de vrees voor verdere escalatie, maar bij afwezigheid van een volledige crisis in de regio - wat niet ons basisscenario is - denken we dat de impact op de financiële markten beperkt zal blijven." Dat schrijft Greg Hirt van Allianz Global Investors.
Assetallocatie 16 apr Amundi positiever over komende 10 jaar, negatiever over 25 jaar Amundi AM is sceptischer geworden over snelle maatregelen tegen het opwarmen van de aarde. De eerste 10 jaar is dat nog gunstig voor beleggers. Daarna wordt de rekening betaald.