PvdA ondersteunt (deel 2) De PvdA gaat de renteaftrek in stapjes beperken tot de gemiddelde huizenprijs. Lastig, de huizenprijs verandert steeds. 3 augustus 2012 09:30 • Door Jos Koets Vorige week kon u lezen hoe de VVD denkt over de renteaftrek vanaf 1 januari 2013. Vandaag is de PvdA aan de beurt die ook de verplichte aflossing voor starters in hun programma hebben opgenomen. Zij gaan echter een stapje verder en willen voor alle huizenbezitters de renteaftrek in stapjes beperken tot 30% en tot de gemiddelde huizenprijs. De PvdA heeft goed nagedacht over hun voorstel maar dit laatste (de gemiddelde huizenprijs) lijkt mij niet uitvoerbaar. Wie de markt een beetje volgt, weet dat de gemiddelde huizenprijs ieder jaar anders is. Bij een flinke daling (bijvoorbeeld 20%) van de huizenprijzen zijn heel veel mensen de dupe. De maandlasten stijgen dan voor deze groep. Hieronder een simpel voorbeeld: Huidige hypotheek: 300.000 Gemiddelde huizenprijs 2013: 300.000 Gemiddelde huizenprijs 2014: 240.000 In 2013 kan deze huizenbezitter nog zijn volledige betaalde hypotheekrente aftrekken omdat de gemiddelde huizenprijs gelijk is aan zijn lopende hypotheek. In 2014 verandert dit drastisch want dan is de renteaftrek nog mogelijk tot een bedrag van 240.000 euro. Het overige bedrag van 60.000 euro valt nu in box 3. Stel dat deze persoon twee hypotheekvormen heeft van 150.000 euro waarvan de hypotheekrente 4% en 6% is. U begrijpt wat het probleem gaat worden. Het is voor de fiscus een hele klus om alles goed bij te houden. De standpunten van de PvdA: De PvdA wil de hypotheekrenteaftrek geleidelijk aanpassen. Verstoring van de woningmarkt moet zoveel mogelijk worden voorkomen. Woningeigenaren moeten zich kunnen aanpassen. Vanaf 2013 zal geleidelijk een nieuw stelsel worden ingevoerd. Uiteindelijk trekt iedereen tegen hetzelfde tarief af; vanaf 2013 wordt het maximale tarief van 52% waartegen men nu kan aftrekken stapsgewijs verlaagd naar een voor ieder gelijk aftrektarief van 30%. Ook het schuldbedrag waarvan de rente mag worden afgetrokken wordt begrensd. In 2013 wordt de woningschuld waarover rente mag worden afgetrokken bevroren op maximaal 1 miljoen euro. Vervolgens wordt dit maximum jaarlijks verlaagd, tot de gemiddelde huizenprijs (nu 237.000 euro). Over dertig jaar kan iedereen dus nog steeds zijn rente aftrekken maar voor een schuld van maximaal de dan geldende gemiddelde woningprijs en allemaal tegen 30%. Voor nieuwe hypotheken zal verder gaan gelden dat de fiscus voortaan uitgaat van een forfaitair annuïtaire hypotheek. Dat betekent dat de toegestane aftrek gedurende de looptijd van dertig jaar afneemt, doordat de fiscus ervan uitgaat dat de hypotheeksom in dertig jaar wordt afgelost. Ook de overdrachtsbelasting gaat op de helling. Deze boete op verhuizen schaft de PvdA voor starters per direct af. Voor alle andere kopers verlagen ze dit naar 2% (was 6%). Regering en banken moeten tot gezamenlijke voorstellen komen om de financiering van eigen woningbezit voor zzp’ers te verbeteren. Tevens roept de PvdA de banken op om barrières weg te nemen die extra tussentijdse aflossingen bemoeilijken. Dit gaan we doen: De overdrachtsbelasting voor starters wordt per direct geheel afgeschaft. De stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting kan, met inschakeling van de Bank Nederlandse Gemeenten, de komende drie jaar startersleningen verstrekken tegen een zeer lage rente. De rijksoverheid staat daarbij borg. Doel is 25.000 starters te ondersteunen en zo 100.000 verhuisbewegingen op gang te brengen. Er moeten meer betaalbare huur- en koopwoningen komen. Bij nieuwbouwprojecten zal tenminste 30% van de woningen beschikbaar moeten zijn voor starters. Discussiepunt 1Starters moeten verplicht aflossen dus krijgen ze te maken met hogere maandlasten. De pleister bij de PvdA is de overdrachtsbelasting die verlaagd wordt naar nihil. Ik ben benieuwd wat zij gaan doen als er sprake is van een starter en een doorstromer. Ik moet concluderen dat zij gewoon 2% overdrachtsbelasting moeten gaan betalen. Dit betekent dat starters op datingsites aantrekkelijker worden dan doorstromers! Discussiepunt 2Bovendien ben ik benieuwd hoe de PVDA de banken kunnen dwingen om de barrières weg te nemen met betrekking tot extra aflossen. Een mooi voorbeeld is de Rabobank die rond de 30% van de huizenmarkt heeft gefinancierd. Wie meer aflost dan is toegestaan, kan een boete tegemoet zien. Bovendien mag een huizenbezitter direct afrekenen als zijn woning minder waard is dan zijn hypotheek. Discussiepunt 3Tot slot het voorstel van de zzp’ers. Banken moeten gemakkelijker een hypotheek verstrekken aan deze doelgroep. Al jaren moeten zij minimaal drie jaar hun inkomen aantonen. De PVDA wil dit dus verkorten. Ik denken de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de banken hier over?. In ieder geval een compliment voor de uitgebreide uiteenzetting van hun standpunten in het verkiezingsprogramma. Hier kunnen sommige partijen nog wat van opsteken. Mijn cijfers zijn niet positief. U denkt daar misschien anders over. Uitvoerbaar: 2 Starters: 6 Doorstromers: 3 Huizenprijzen: 2 Duidelijkheid: 9 Lees hier ook de hypotheekvoorstellen van: VVD CDA D66 SP Jos Koets leert zijn collega's alles over de bijleenregeling. Via de link alle info waar adviseurs zich kunnen inschrijven. Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX. Jos Koets is Erkend Hypotheek Adviseur (SEH) en de specialist van IEX.nl. Hij heeft z’n eigen Assurantiekantoor Groenoord in Vlaardingen. Koets schrijft zijn columns op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel (hypotheek)advies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Hoewel deze column met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt Jos Koets geen aansprakelijkheid voor de onvolledigheid, onjuistheid of gevolgen daarvan. Uw reactie is welkom op koets@iex.nl. Deel via:
Assetallocatie 17 mei Obligaties van buiten de VS favoriet bij Pimco Pimco heeft een voorkeur voor Westerse obligaties buiten de VS en voor Amerikaanse largecaps met een sterke balans. De Magnificent Seven krijgen wel steeds meer concurrentie van de 493 andere S&P 500-bedrijven. Andere opvallende adviezen in de nieuwste outlook van Pimco?
Opinie 08 mei Zeer grote kans kans dat alles over 10 jaar hoger staat Beursblogger Ben Carlson kijkt bij zijn beleggingen altijd in de achteruitkijkspiegel. Op basis daarvan kun je er met grote zekerheid vanuit gaan dat de beurs over 10 jaar hoger staat, net als huizenprijzen, het algemene prijsniveau en het bbp.
Assetallocatie 07 mei Optimix gaat keihard tegen de markt in Volgens Optimix zijn de overeenkomsten tussen de internethype van begin 2000 en de huidige hype zo groot, dat de vermogensbeheerder tegen de markt ingaat. Aandelen zijn verkocht en met de opbrengst zijn inflation linked obligaties gekocht, grondstoffenposities ingenomen en is een deel cash gehouden.
aandelen 02 mei Aandelen doen het op de lange termijn altijd beter Beursblogger Jonathan Clements geeft 5 goede redenen om op de lange termijn altijd te vertrouwen op de veerkracht van aandelen.
Assetallocatie 02 mei Ook zonder renteverlaging zijn aandelen de beste keuze Evan Brown, hoofd multi-asset bij UBS AM, blijft positief over aandelen, ook als de inflatie hardnekkig hoog blijft en de beloofde renteverlagingen van de Fed er dit jaar niet gaan komen. "Dat er minder rekening wordt gehouden met renteverlagingen heeft meer te maken met de sterke economische groei dan met de hardnekkig hoge inflatie."
Assetallocatie 22 apr Janus Henderson kiest voor cyclisch Europa Janus Henderson Investors kiest voor smallcaps en Europese aandelen. Volgens de Brits-Amerikaanse vermogensbeheerder houden beleggers te weinig rekening met een groeivertraging in de VS veroorzaakt door een langer hoog blijvende rente.