Wat is dit? Connect is het branded contentplatform van IEX Media, waar we beleggingsprofessionals met elkaar in contact brengen. Van inzicht naar inspiratie. Ook partner worden? Wij vertellen u graag meer. Sluit "Generatieve AI is cruciaal voor fintechs" Rolando Grandi, CFA, beheerder internationale thematische aandelen bij La Financière de l’Echiquier (LFDE), schetst de enorme kansen die AI biedt in de financiële sector. 29 november 2023 11:00 • Door Gastauteur IEXProfs Innovatie geldt als brandstof voor de hele economie. Vóór de coronaperiode kenden fintechs een dipje. De lockdowns en de digitalisering werkten evenwel een stevige versnelling in de hand. Financiering was toegankelijk en spotgoedkoop door het lagerenteklimaat, wat de groei ten goede kwam. Er werden heel wat nieuwe financiële toepassingen ontwikkeld op het gebied van digitale contactloze betalingen, online verzekeringen, schaduwbankieren, consumptieleningen voor digitale handel en cryptomunten. De voorbije twee jaar liep de sector wat vertraging op door de inflatie en de stijging van de rente, waardoor het moeilijker werd om de ontwikkeling van nieuwe financiële toepassingen te financieren. Bovendien vertoonden de beleggers minder interesse, omdat de nieuwste concepten niet zo winstgevend waren. Z Zo was Klarna, de Zweedse fintech die zich toelegt op gefractioneerde betalingen, in 2021 met een waardering van 45,6 miljard dollar de grootste unicorn van Europa. Na een kapitaalronde in 2022 kelderde de waarde met 85%. Ondanks die moeilijke omstandigheden lieten fintechs in 2023 toch 194 miljard dollar omzet optekenen en wordt het groeitempo tussen 2023 en 2028 geraamd op bijna 20% per jaar. Databrandstof De ontwikkeling van de rekenkracht, die al meer dan zestig jaar exponentieel toeneemt, evenals de wildgroei van de cloud en van data, hebben bijgedragen tot de opkomst van artificiële intelligentie (AI). Wij denken dat de fintechs de vruchten zullen plukken van de bloei van AI, in de vorm van nieuwe groeimogelijkheden. De reden? Fintech is een sector die heel wat data genereert, een grondstof die AI kan absorberen, transformeren en toegankelijk maken. Fintechs die zich op kredieten en verzekeringen richten, kunnen daarmee bouwen aan een betere klantenervaring en het gebrek aan fysieke aanwezigheid compenseren. Generatieve AI als keerpunt Ook generatieve AI zal een cruciale rol spelen. Chatbots die daarmee worden uitgerust, zullen gebruikers actief begeleiden bij hun onboarding en kunnen financiële diensten verkopen. Bovendien kan AI het kredietrisico van gebruikers analyseren. Er kan een volledig plaatje worden gevormd van de risico's die bepaalde gebruikers met zich meebrengen, waardoor het aanbod kan worden aangepast aan hun profiel. Ook fraude opsporen wordt eenvoudiger. AI zal ondernemingen die digitale betaaldiensten aanbieden wezenlijke besparingen opleveren zonder dat de betrouwbaatheid in het geding komt. Tesla doet ook mee Er zijn tal van nieuwe spelers die baat hebben bij die heropleving van de fintechs. Een voorbeeld daarvan is verzekeraar Acheel, die onlangs de innovatieprijs van LBP AM in ontvangst mocht nemen. Zijn toepassing voor woningverzekeringen kan steeds meer gebruikers verleiden met scherpe prijzen in een volledig digitale en geautomatiseerde ervaring. Tesla, qua beurskapitalisatie de grootste autoproducent ter wereld, biedt nu zelf een autoverzekering aan. Die kan in het voertuig zelf worden onderschreven, waardoor de werving van nieuwe klanten erg natuurlijk verloopt. Met de toestemming van de gebruiker verzamelt de onderneming ook gegevens over het rijgedrag: de afgelegde trajecten, de momenten waarop er wordt gereden, de snelheid, eventuele fouten bij het rijden enzovoort. Door die analyse kan de verzekeringspremie bijna in realtime worden bijgesteld. Het tarief wijzigt op basis van de rijstijl. De gebruikers worden dan ook gemotiveerd om voorbeeldig rijgedrag aan de dag te leggen. Megagroei De markt voor generatieve AI in de financiële sector wordt tegen 2032 geraamd op 27.430 miljoen dollar, ten opzichte van 1.897 miljoen dollar in 2023. Wie ook niet stil zitten, zijn de grote traditionele banken, die sterk worden beïnvloed door veranderingen in de globale financiële sector, en met name in de betaalsector. De Amerikaanse bank JP Morgen beschikt bijvoorbeeld over een jaarlijks budget van ruim 16 miljard dollar en stelt meer dan 100.000 ingenieurs en ontwikkelaars te werk, die voortdurend ijveren om de producten, de analytische systemen en de risicocontroles van de bank te verbeteren. Ook een betere klantenervaring, die in steeds grotere mate digitaal en gepersonaliseerd moet zijn, behoort tot de doelstellingen. Intern draagt generatieve AI voornamelijk bij aan de automatisering van eentonige taken en aan de snellere creatie van voorspellende analyses. AI wordt steeds vaker aangewend binnen de financiële sector. We zijn van mening dat het een langetermijntrend betreft die ongeziene kansen zal bieden. Disclaimer De geuite meningen zijn die van de beheerder. LFDE kan hiervoor in geen geval aansprakelijk worden gesteld. De vermelde waarden en sectoren worden als voorbeeld gegeven. Noch hun aanwezigheid in de beheerde portefeuilles noch hun prestaties zijn gegarandeerd. Gastauteurs zijn beleggers die schrijven op persoonlijke titel. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. Deel via:
Assetallocatie 25 jul De ene opkomende markt is duidelijk de andere niet Hoe verstandig is het om nu een positie te nemen in aandelen en obligaties in de opkomende markten? Schroders is tamelijk positief maar wijst ook op de enorme verschillen tussen de landen onderling. Vooral de valutacomponent is iets om scherp in de gaten te houden.
Assetallocatie 25 jul De kunst van het herbalanceren Herbalancering vermindert veelal de risico's, maar helpt het rendement meestal niet vooruit. Dus?
aandelen 24 jul Dapper JP Morgan AM zet zijn geld op Europese value-aandelen Herstel van de Europese economie, een lagere rente en een groot percentage value-bedrijven maken Europese aandelen voor JP Morgan AM favoriet. Dat geldt vooral voor de banken.
Assetallocatie 22 jul Grondstoffen horen desondanks in de portefeuille thuis Grondstoffen hebben de laatste 15 jaar een dramatisch trackrecord. Toch horen ze in de portefeuille thuis, want in tijden van hoge inflatie boeken ze uitstekende rendementen.
Assetallocatie 11 jul Wind in de zeilen voor opkomende markten Na een aantal jaren in de schaduw te hebben gestaan van de ontwikkelde markten staan de sterren nu weer gunstig voor de opkomende markten, iets dat bij beleggers niet onopgemerkt is gebleven, schrijft Yvo van der Pol van PGIM Investments.
Assetallocatie 08 jul No risk, no fun voor Fidelity Er is geen sprake van hoogtevrees bij Fidelity International. Integendeel, de wereldeconomie ontwikkelt zich zo goed dat de vermogensbeheerder adviseert meer risico te nemen in aandelen.