Nieuw pensioen levert meer op Als de nieuwe pensioenregelingen in 2003 waren ingevoerd, dan hadden gepensioneerden nu meer geld ontvangen, maar ook toekomstige gepensioneerden profiteren. Het verwachte pensioen is alleen wel een stuk volatieler, zo becijferde Aegon AM op basis van een backtest van 20 jaar. 7 februari 2023 08:30 • Door IEXProfs Redactie Aegon Asset Management heeft onderzoek gedaan naar wat de nieuwe pensioenregelingen voor effect zouden hebben gehad als ze al in 2003 waren ingevoerd. Er zijn twee nieuw mogelijke pensioenregelingen doorgerekend: de solidaire premieregeling (SPR) en de flexibele premieregeling (FPR). Deze worden vergeleken met de bestaande uitkeringsregeling (FTK). Verder zijn er vier modelpersonen besproken: Willem Pensionado is in 2003 met pensioen gegaan. Hij was toen 68 jaar. Henriette Boomer was in 2003 58 jaar en had toen nog 10 jaar te gaan tot het pensioen. Frans Moyenne was 48 jaar en Karin de Jong 25 jaar en net begonnen met opbouwen van pensioen. Willem Pensionado De gevolgen voor Willem Pensionado waren groot geweest. Zowel bij de solidaire premieregeling (SPR) als de flexibele premieregeling (FPR) was de uitkering fors hoger geweest, respectievelijk 36% en 47% (in absolute getallen 584 en 794 euro). Het grote verschil zit hem in de buffers. In het geval van FTK gaat het om een verplichte buffer van 10% (dekkingsgraad 110%), bij SPR 5% en FPR 0%. In de huidige situatie was Willem in 2003 door de buffer van 10% direct begonnen met een achterstand tegenover SPR en FPR. Daarna was het verschil relatief klein gebleven tot en met 2008. Tussen 2008 en 2023 lopen de verschillen hard op. Dat heeft onder andere te maken met de beperkte indexatie sindsdien. De indexatie per 01-01-2023 maakt het gat slechts marginaal kleiner. Hoe komt dat? Ten eerste was door de kleinere buffers het mogelijk geweest om het vermogen direct te beleggen. Dat brengt iets hogere kosten met zich mee, maar meer rendement. Daarnaast zorgt het levensafhankelijke beleggingsbeleid in de backtest ervoor dat gepensioneerden de rente volledig hadden kunnen afdekken zonder gevolgen voor jongeren. Henriette Boomer Voor Henriette Boomer zijn de verschillen aan het begin, als zij met pensioen gaat in 2013, ongeveer even groot als die bij Willem in 2003. Ook Henriette was er in de jaren daarna hard op vooruitgegaan ten opzichte van wat ze nu ontvangt. Daar staat wel tegenover dat Henriette van 2003 tot en met 2013 te maken had gehad met flinke bewegingen in het verwachte pensioen. Dat heeft te maken met bewegingen op de aandelen- en obligatiemarkt. Frans en Karin Frans – die dit jaar met pensioen gaat – had met diezelfde volatiliteit te maken gehad en hij was beter uit geweest. Hij zou dit jaar begonnen zijn met een minstens 425 euro hogere uitkering (bij SPR) ten opzichte van FTK. Karin de Jong - die 25 jaar was in 2003 - had te maken gehad met de meeste onzekerheid. Maar ook voor haar geldt dat ze er naar verwachting flink op vooruitgaat als ze in 2046 met pensioen gaat. In de huidige situatie wordt haar uitkering uitgerekend op 546 euro (op basis van het tot nu toe gespaarde bedrag). Bij de nieuwe regeling van SPR was dat 703 euro geweest, en bij FPR zelfs 968 euro. De Redactie van IEXProfs bestaat uit verschillende journalisten. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies, of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. . Deel via:
J. Safra Sarasin Sustainable Asset Management 18 apr "Reshoring biedt mooie kansen voor groene beleggers" Volgens fondsmanager Daniel Lurch van het JSS Sustainable Equity Green Planet fonds van J. Safra Sarasin profiteren met name de duurzaamste bedrijven van de huidige herschikking van de wereldwijde productieketen. Welke dat zijn?
Impactbeleggen 11 apr “Het is fijn om goed te doen” Ook buiten Nederland is impactbeleggen ontdekt. Het Schotse Baillie Gifford bijvoorbeeld lanceerde in 2017 het Positive Change Fund. Vlak voor Pasen was Rosie Rankin, medeverantwoordelijk voor dit fonds, over in Amsterdam voor de tweedaagse Impact Europe Summit in de Beurs van Berlage. Rob Stallinga sprak met haar.
Impactbeleggen 03 apr "Impactbeleggers staan aan de goede kant van de geschiedenis" Hadewych Kuiper, directeur beleggingen bij Triodos IM, is niet onder de indruk van alle berichten dat duurzaam beleggen het beste heeft gehad. "Zo ziet tegenwerking van vooruitgang eruit."
Impactbeleggen 30 jan JSS Green Planet Fund: Kansrijk beleggen in een groene toekomst Beleggen in de toekomst is volgens S. Safra Sarasin beleggen in de groene transitie. Lees meer over het JSS Sustainable Equity Green Planet Fund, dat in de laatste drie jaar niet alleen hard is gegroeid maar ook sterk heeft gepresteerd.
ESG 17 jan ESG is dood, lang leve ESG 2.0! Matt Christensen, hoofd duurzaam en impact beleggen bij Allianz Global Investors, schetst de vijf belangrijkste duurzaamheidsthema's van 2024. Politieke verdeeldheid dreigt het grootste struikelblok te worden.
ESG 01 nov Biodiversiteitsverlies, het megarisico dat slechts enkelen zien Het verlies van biodiversiteit is volgens De Nederlandsche Bank (DNB) een groot risico voor de financiële stabiliteit. Cardano heeft een methode ontwikkeld om dit verlies te meten en zo de beleggingsrisico’s in kaart te brengen. IEXProfs sprak met Dennis van der Putten, Chief Sustainability Officer bij Cardano.