Zeven tips voor pensioenbeleggers Het opbouwen van een pensioen vergt langetermijnvisie. J.P. Morgan AM geeft een paar simpele handvaten hoe dat het beste te realiseren is. 4 februari 2021 09:00 • Door IEXProfs Redactie In woelige tijden zorgen vaste kaders voor rust en stabiliteit. Dat is de reden waarom J.P. Morgan Asset Management in 2004 een aantal richtlijnen opstelde voor langetermijnbeleggers die zich niet willen laten afleiden door volatiliteit op korte termijn. De Amerikaanse vermogensbeheerder zag daar destijds een grote behoefte aan vanwege de onzekerheid na het uiteenspatten van de internetluchtbel een paar jaar eerder. Ook tijdens de huidige beursturbulentie komen de richtlijnen volgens de assetmanager goed van pas. De 7 Principles for succesfull long-term investing zijn: 1. We worden ouder Veel beleggers beseffen onvoldoende hoe lang zij leven na hun pensionering. Dat is een hele lange tijd, zelfs bij het pensioen met 67 jaar. J.P. Morgan AM rekent voor dat bij een gemiddeld echtpaar er een goede kans bestaat dat een van hen ouder wordt dan 90 jaar. Dat is dus een kwart eeuw consumeren, reizen en leven. En dat kost geld. 2. Cash is geen king Cash is king is zo’n kreet die tijdens beursturbulenties ingang vindt. Tijdens een hevige correctie is de uitspraak zeker waar, maar in de overige 95% van de tijd is cash, of chartaal geld, géén goed idee. Zeker nu met de lage rente levert spaargeld geen cent op. Daar komt nog de inflatie en vermogensbelasting bij die uw geld langzaam maar zeker opvreten. Stel dat er 2% inflatie is, 0% rente en geen vermogensbelasting. Dan is een berg cash na 40 jaar met de helft geslonken. 3. Begin vroeg Elke ouder zou eigenlijk aan zijn kinderen moeten meegeven dat er met beleggen zo vroeg mogelijk begonnen moet worden. Een heel simpel voorbeeld. Stel er wordt voor een kind van tien jaar een beleggingsrekening geopend met 1000 euro erop. Als we uitgaan van een redelijk conservatief rendement van 4% per jaar, dan heeft dat kind als het 65 is een bedrag op de bank staan van 8.646 euro. Begint iemand echter pas op zijn dertigste met diezelfde 1000 euro, dan groeit dat uit tot slechts 3946 euro. Vroeg beginnen loont dus. Het advies van J.P. Morgan AM is om te beginnen na de eerste baan. Als u vanaf dat moment elk jaar wat geld opzij legt, dan is er een goede kans op rijkdom op de pensioengerechtigde leeftijd. 4. Rendement en risico’s gaan inderdaad hand in hand De beurs gaat op en neer. Soms zelfs heftig. Maar is dat reden om bang te zijn? Nee, zegt de assetmanager. Wie breed spreidt en regelmatig geld inlegt, profiteert in de regel altijd van gemiddeld positieve rendementen op de lange termijn. 5. Raak niet in paniek! Als de beurs heel hard daalt - zoals we de afgelopen decennia meerdere malen hebben meegemaakt in de periodes 2000-2003, 2007-2009, 2011, 2015, 2018 en vorig jaar – dan is het erg belangrijk om niet in paniek te raken. J.P. Morgan AM zegt dat volatiliteit er nou eenmaal bij hoort. Als je daar zenuwachtig van wordt en in paniek verkoopt, is de kans groot dat je dit op het verkeerde moment doet. Vorig jaar was een uitstekend voorbeeld. Een belegger met een breed samengesteld indexfonds boekte in maart grote verliezen, maar sloot het jaar af met winst. De beurs is grillig en onvoorspelbaar. Daarom is het onverstandig naar de korte termijn te kijken, ook al zullen de beurscowboys van Reddit daar waarschijnlijk anders over denken. 6. Geduld is schone zaak Beleggers die kiezen voor een mix van 50% aandelen en 50% obligaties hebben sinds de Tweede Wereldoorlog altijd fraaie rendementen behaald. 7. Spreiding is altijd nodig Als alle beursdata van de afgelopen 100 jaar op een hoop worden gegooit, dan rollen aandelen daar als beste beleggingscategorie uit. Maar vergeet niet, dat er ook lange fases zijn geweest waarin dat niet het geval was. Jaren achtereen, bijvoorbeeld dat obligaties een veel betere belegging waren. Het advies van de assetmanager is daarom om altijd te kiezen voor een breed samengestelde modelportefeuille. De Redactie van IEXProfs bestaat uit verschillende journalisten. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies, of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. . Deel via:
Impactbeleggen 30 jan JSS Green Planet Fund: Kansrijk beleggen in een groene toekomst Beleggen in de toekomst is volgens S. Safra Sarasin beleggen in de groene transitie. Lees meer over het JSS Sustainable Equity Green Planet Fund, dat in de laatste drie jaar niet alleen hard is gegroeid maar ook sterk heeft gepresteerd.
ESG 17 jan ESG is dood, lang leve ESG 2.0! Matt Christensen, hoofd duurzaam en impact beleggen bij Allianz Global Investors, schetst de vijf belangrijkste duurzaamheidsthema's van 2024. Politieke verdeeldheid dreigt het grootste struikelblok te worden.
ESG 01 nov Biodiversiteitsverlies, het megarisico dat slechts enkelen zien Het verlies van biodiversiteit is volgens De Nederlandsche Bank (DNB) een groot risico voor de financiële stabiliteit. Cardano heeft een methode ontwikkeld om dit verlies te meten en zo de beleggingsrisico’s in kaart te brengen. IEXProfs sprak met Dennis van der Putten, Chief Sustainability Officer bij Cardano.
Impactbeleggen 24 jul “Impactbeleggen is pionieren” Als hoofd Private Markets & LDI leidt Rik Klerkx de inspanningen van Cardano om voor z’n klanten, veelal middelgrote pensioenfondsen, een positieve impact en een gezond rendement te boeken. “Hun duidelijke wens is om meer te doen met impactbeleggingen. Wij komen hen tegemoet met maatoplossingen.”
Impactbeleggen 28 jun PE en impactbeleggen vormen een goede combi Private equity heeft volgens Achmea IM veel te bieden aan beleggers die naast een mooi rendement een positieve bijdrage willen leveren aan een betere wereld.
Impactbeleggen 26 jun ”De financiële sector heeft een rol te spelen” Hadewych Kuiper van Triodos Investment Management over de betekenis en het belang van impactbeleggen. “Het is een hardnekkige mythe dat impactbeleggen ten koste zou gaan van rendement.” Dit is de eerste aflevering van een serie interviews over de zin van impactbeleggen.