Planning voor de 90% Het voorkomen of genezen van financiële ongelukken bij allesbehalve vermogende mensen kan best bevredigend zijn. 7 juli 2014 14:30 • Door Short & Sticky Op een bijeenkomst voor financiële planners liep ik onlangs wat Amerikanen tegen het lijf. Het diverse groepje adviseurs, uit alle uithoeken van de VS, was in het kader van een master-opleiding financial planning op bezoek in de Lage Landen. Het contrast was merkwaardig. De Nederlandse planners (100% man) waren gekleed volgens het Handboek Bankier: keurig pak, smaakvolle das. De Amerikanen (50% man, 50% vrouw) vormden een bont geheel in kreukelige leisurewear, spijkerbroeken, hippierokken en sportschoenen. Ze zagen er uit als – hou u vast - Gewone Mensen. De verhalen die ze vertelden gingen ook al over gewone mensen. Voor een publiek dat waarschijnlijk vooral aan vermogensplanning voor welgestelde particulieren deed vertelden deze Amerikanen over hun klanten in achterstandswijken: mensen die in financiële problemen geraken door een stelselmatig gebrek aan planning, roekeloze uitgaven, geen inzicht in uitgaven en inkomsten, echtscheiding of gokverslaving. Financiële drama’s uit het alledaagse leven. Veel van die problematiek, vertelden de Amerikanen, had niet louter met geld te maken, maar speelde zich af op een veel dieper niveau in het leven van hun klanten. Dwangmatig gedrag, schaamte, depressie – bij veel financiële problemen komt een scala van psychische factoren kijken. Het nieuwste vakgebied in de VS op het gebied van financial planning heet dan ook niet voor niets financial therapy. Nog belangrijker dan leren hoe het wèl moet is het om schadelijk – en hardnekkig - gedrag àf te leren. Omdat psychologen weinig van geldzaken afweten en planners psychologisch inzicht missen, moet het nieuwe vakgebied een brug tussen beide disciplines gaan vormen. Ligt daar de toekomst van het financiële advies? Gewone mensen helpen om controle te krijgen over hun alledaagse financiële beslissingen en destructief gedrag te vermijden? Planning voor de 90% niet-zeer-vermogenden? Mooi ambachtVoor een vakgebied dat altijd een voorkeur heeft gehad voor het helpen van mensen die al aardig wat hebben is dat even schakelen. Maar nu het provisieverbod van kracht is - waardoor de omvang van geadviseerde vermogens minder uit zou moeten maken - en banken hun klanten steeds meer zonder begeleiding de wei in sturen op execution only-platforms, lijkt Planning voor Gewone Mensen een groeimarkt bij uitstek. Er kijken niet voor niets meer dan een miljoen mensen naar Een Dubbeltje op z’n Kant met Annemarie van Gaal. Het stroomlijnen van grote vermogens is een mooi ambacht, waar ook zeker vraag naar blijft, maar het voorkomen of genezen van financiële ongelukken bij allesbehalve vermogende mensen kan voor een betrokken adviseur minstens zo bevredigend zijn. deze column verscheen eerder in het julinummer van IEXProfs magazine Pieter Kort & Peter van Kleef zijn hoofdredacteur van respectievelijk IEX en IEXProfs. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. Deel via:
Opinie 13:30 Yes! Wereldwijde groei versnelt In 2023 presteerde de Amerikaanse economie beter dan de meeste andere regio's in de wereld. Ook in 2024 gaat het de VS voor de wind, waarbij Grace Peters van J.P. Morgan Private Bank verwacht dat de economische groei in de rest van de wereld nu ook in een hogere versnelling gaat.
Assetallocatie 08:00 Van Lanschot Kempen koopt niet langer Japanse aandelen Van Lanschot Kempen is afgestapt van zijn overwogen-positie in Japanse aandelen. De bedrijfswinsten ontwikkelen zich nog steeds goed, maar de waarderingen beginnen flink op te lopen.
Assetallocatie 17 apr Cashberg langs de lijn gaat nergens naartoe Gerben Lagerwaard van State Street Global Advisors gelooft er niets van dat de gigantische hoeveelheid geld die nu in geldmarktfondsen is geparkeerd binnen afzienbare tijd naar de aandelenmarkt wordt gealloceerd.
Assetallocatie 16 apr "Impact aanval van Iran op financiële markten is beperkt" "De directe actie van Iran tegen Israël dit weekend heeft geleid tot de vrees voor verdere escalatie, maar bij afwezigheid van een volledige crisis in de regio - wat niet ons basisscenario is - denken we dat de impact op de financiële markten beperkt zal blijven." Dat schrijft Greg Hirt van Allianz Global Investors.
Assetallocatie 16 apr Amundi positiever over komende 10 jaar, negatiever over 25 jaar Amundi AM is sceptischer geworden over snelle maatregelen tegen het opwarmen van de aarde. De eerste 10 jaar is dat nog gunstig voor beleggers. Daarna wordt de rekening betaald.
Assetallocatie 11 apr Schroders kijkt met 3D-bril naar de toekomst De drie D's, decarbonisatie (weg van fossiele energie), demografie (vergrijzing) en deglobalisering spelen volgens Schroders de komende dertig jaar een sleutelrol in de beleggingsresultaten.