Donkerbruine witwasvermoedens met crypto's Het ontdekken van witwassen via cryptocurrency is een kwestie van de verschillende indicatoren leren herkennen. 23 maart 2022 08:00 • Door IEXProfs Redactie Cryptocurrencies worden regelmatig ingezet om geld wit te wassen. Financiële instellingen hebben een poortwachtersfunctie en dienen alert te zijn op integriteitsrisico’s. Het blijft daarom belangrijk om grondig klantonderzoek te verrichten. Maar op welk gedrag moeten zij dan letten? Eind januari publiceerde de Europol Financial Intelligence Public Private Partnership (EFIPPP) een document met red flags. Oftewel: indicatoren op het vlak van virtuele valuta die kunnen duiden op witwassen. Lorin Derwish en Sanel Sunje, consultants bij Charco & Dique, geven een overzicht van indicatoren die kunnen duiden op witwassen via virtuele valuta, en hoe financiële instellingen hier het beste op kunnen reageren. 1. Betalen van hoge provisies Een belangrijke transactie-indicator is het betalen van en/of de bereidheid tot het betalen van hoge provisies voor het omzetten (verkopen) van virtuele activa in ruil voor fiatgeld. Op basis van transacties alleen kan niet worden vastgesteld of de betaalde provisie te hoog was. Derwish: "Combineer de prijsinformatie over de gebruikte wisselbeurs met de waarde van de betaalde provisie. Op deze manier kan vastgesteld worden of de betaalde provisie hoog was en dus of er dus een indicator is die duidt op witwassen.’’ 2. Verzenden of ontvangen van grote bedragen Ook het verzenden en ontvangen van grote bedragen van of naar een cryptocurrencyplatform kan een red flag zijn. Wat onder grote bedragen kan worden verstaan, hangt af van meerdere factoren. "De invulling van deze indicator kan per financiële instelling sterk verschillen,’’ legt Derwish uit. "Zo speelt het soort producten en diensten dat de instelling aanbiedt mee, en de klantsegmenten waar de instelling mee te maken heeft. Belangrijk hierbij is dat de financiële instelling beschikt over en volledig en actueel klantprofiel op basis waarvan bepaald kan worden of er sprake is van een groot bedrag.’’ 3. Smurfen Een eveneens veelvoorkomende indicator wordt smurfen genoemd. Hierbij wordt er een techniek gebruikt om fondsen te splitsen en te storten op een groot aantal bankrekeningen met fondsen die uiteindelijk worden gebruikt voor de aankoop van cryptocurrency van particuliere verkopers die zich in verschillende landen bevinden. Smurfen is in de praktijk nogal moeilijk te detecteren. Het is een techniek die ervoor moet zorgen dat de transacties onder de meldgrens van de financiële instelling blijven. Samen vormen deze transacties een hoog, meldenswaardig bedrag, maar partieel blijven ze onder die grens. Daarom worden er veel verschillende rekeningen gebruikt. Op naam van verschillende personen (smurfen) en bij verschillende banken. In het geval van professionele witwassers ook nog eens in verschillende landen. "In de praktijk valt smurfen op door een relatief hoog volume transacties voor relatief lage bedragen naar eenzelfde begunstigde,’’ vertelt Sunje. "Ook zal het opvallen als de klant meerdere rekeningen heeft waar eenzelfde patroon te herkennen is. Zo kan het nog weleens voorkomen dat bij een instelling meerdere rekeningen worden geopend op naam van een en dezelfde persoon, of een aantal aan elkaar gerelateerde personen (familieleden), die worden gebruikt voor witwassen. Door een gebrekkig klantonderzoek worden de nodige verbanden niet gelegd en de transactiepatronen niet aan elkaar gelinkt, waardoor de praktijken onopgemerkt blijven. Tegenwoordig, met een samenwerkingsverband als TMNL, is het voor de grote Nederlandse banken eenvoudiger geworden inzicht te verkrijgen in dit soort praktijken.'' 4. Vele snelle transacties tussen verschillende crypto-uitwisselingsplatforms Een andere indicator is wanneer er meerdere transacties kort na elkaar tussen verschillende crypto-uitwisselingsplatforms worden uitgevoerd, waarbij een duidelijke link tussen de transacties ontbreekt. Dergelijke transacties kunnen wijzen op pogingen om de chain of custody te doorbreken. De chain of custody is de term die verwijst naar het chronologische papierspoor dat documenteert hoe en door wie individuele items van fysiek of elektronisch bewijs werden verzameld en geanalyseerd. Sunje: "Een belangrijke indicator is het gebruik van een relatief groot aantal verschillende crypto-uitwisselingsplatforms. Niet alle platforms bieden alle soorten crypto’s aan. Vaak heb je echter al voldoende aan een paar grote platforms, zoals Binance, KuCoin en Coinbase. Zij dekken samen het overgrote deel van de cryptovaluta. Als toch blijkt dat een klant gelden stort naar 10 à 15 verschillende platforms, zouden de alarmbellen moeten gaan rinkelen.’’ 5. Niet-verklaarbare crypto-activa Een laatste red flag is wanneer de hoeveelheid aangekochte crypto-activa niet economisch of financieel verklaarbaar is, gezien het gemiddelde gebruik door de klant. "Aan de ene kant valt het op als de klant opeens voor een groot bedrag crypto’s gaat kopen, terwijl dit niet helemaal aansluit op het profiel dat de instelling heeft van deze klant,’’ vertelt Sunje. "Aan de andere kant kunnen gelden (vaak relatief hoge bedragen of een hoog volume aan kleine bedragen) gestort worden op een rekening vanaf een crypto-platform. De witwasser zou dan kunnen betogen dat het gaat om rendement, verkregen uit eerdere investeringen in crypto’s. Omdat crypto’s een hoge volatiliteit kennen (sterk fluctueren) kan het nog weleens voorkomen dat een investering in crypto’s in een korte tijd veel geld oplevert. Wel dient hier altijd een bewijs van opgevraagd te worden in het kader van onderzoek naar herkomst van gelden. Dit kan heel makkelijk uitgedraaid worden op het crypto-platform. Een crypto-account kan eenvoudig aangevuld worden met transfers van crypto’s van andere platforms. Het is daarom belangrijk een dergelijk overzicht op te vragen. Dit toont aan wat is ingebracht en hoe het vermogen is gegroeid.'' De Redactie van IEXProfs bestaat uit verschillende journalisten. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies, of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. . Deel via:
Opinie 18 apr Yes! Wereldwijde groei versnelt In 2023 presteerde de Amerikaanse economie beter dan de meeste andere regio's in de wereld. Ook in 2024 gaat het de VS voor de wind, waarbij Grace Peters van J.P. Morgan Private Bank verwacht dat de economische groei in de rest van de wereld nu ook in een hogere versnelling gaat.
Assetallocatie 18 apr Van Lanschot Kempen koopt niet langer Japanse aandelen Van Lanschot Kempen is afgestapt van zijn overwogen-positie in Japanse aandelen. De bedrijfswinsten ontwikkelen zich nog steeds goed, maar de waarderingen beginnen flink op te lopen.
Assetallocatie 17 apr Cashberg langs de lijn gaat nergens naartoe Gerben Lagerwaard van State Street Global Advisors gelooft er niets van dat de gigantische hoeveelheid geld die nu in geldmarktfondsen is geparkeerd binnen afzienbare tijd naar de aandelenmarkt wordt gealloceerd.
Assetallocatie 16 apr "Impact aanval van Iran op financiële markten is beperkt" "De directe actie van Iran tegen Israël dit weekend heeft geleid tot de vrees voor verdere escalatie, maar bij afwezigheid van een volledige crisis in de regio - wat niet ons basisscenario is - denken we dat de impact op de financiële markten beperkt zal blijven." Dat schrijft Greg Hirt van Allianz Global Investors.
Assetallocatie 16 apr Amundi positiever over komende 10 jaar, negatiever over 25 jaar Amundi AM is sceptischer geworden over snelle maatregelen tegen het opwarmen van de aarde. De eerste 10 jaar is dat nog gunstig voor beleggers. Daarna wordt de rekening betaald.
Assetallocatie 11 apr Schroders kijkt met 3D-bril naar de toekomst De drie D's, decarbonisatie (weg van fossiele energie), demografie (vergrijzing) en deglobalisering spelen volgens Schroders de komende dertig jaar een sleutelrol in de beleggingsresultaten.