Advies aan vrouwen: zes tips Adviseren aan vrouwen is een heel andere tak van sport dan advies geven aan mannen. Zes tips voor adviseurs. 5 november 2014 14:00 • Door Fleur van Dalsem Waar moet je op letten als je een afspraak hebt met een dame voor een adviesgesprek, behalve er verzorgd uitzien? Bedenk dat het bij vrouwen minder draait om cijfers, maar vooral om emotie. Hoe stom dat ook klinkt als het gaat om economie en getallen. Zes tips voor het adviseren van een vrouwelijke klant. 1. Vrouwen begrijpen elkaar beter Komt de vrouwelijke klant zonder partner, dan is het wellicht handig om als mannelijke adviseur in ieder geval een vrouwelijke adviseur bij het gesprek te vragen of de klant helemaal door te verwijzen naar een vrouwelijke collega. Soms hebben vrouwen liever een andere vrouw aan de andere kant van de tafel die zich beter kan inleven in hun plannen en wensen, zo tipt een ervaren adviseur. 2. Komen man en vrouw als stel, behandel ze gelijk Komen de man en vrouw als stel, dan ontstaat er een hele andere dynamiek, vertelt een adviseur. Vrouwen zijn realistischer over de plannen en meer risicomijdend als het gaat om beleggingen. Daarover later meer. Maar een adviseur die de vrouw alleen maar ziet als de vrouw van zijn klant, kan in de problemen komen als de man overlijdt. Uit Amerikaans onderzoek blijkt dat driekwart van de vrouwen na het overlijden van hun partner, een andere adviseur kiezen omdat ze zich niet begrepen voelden door hun adviseur. Ga dus niet alleen in gesprek met de man, maar betrek de vrouw vanaf het begin bij de financiële planning. En vraag de man als hij alleen komt de volgende keer zijn partner mee te nemen. Houd bij de planning rekening met het (vroeg) overlijden van een van de partners. Wat moet er dan gebeuren, wat zou de man belangrijk vinden, wat zou de vrouw graag willen? Zij leeft waarschijnlijk het langst en dat geeft haar een belangrijke stem in de financiële planning. Een extra tip van een adviseur is om bij een stel bijvoorbeeld een mannelijke beleggingsadviseur en een vrouwelijke financieel planner aan tafel te zetten. 3. Vrouwen hechten aan kapitaalsbescherming De risicobereidheid van vrouwen is lager, zo blijkt uit vele onderzoeken. Ze vinden kapitaalsbescherming belangrijker dan rijk worden en zullen hun portefeuille dus zo in willen richten. Uit de Capgemini, RBC Wealth Management & Scorpio Partnership Global HNW Insights Survey (Q1 2014) blijkt dat vrouwen bijvoorbeeld meer cash aanhouden dan mannen, respectievelijk 31% tegenover 24%. Het gevaar is echter dat vrouwen door die risicomijdende houding op termijn onvoldoende vermogen hebben om een goed pensioen te kunnen genieten. Het is aan de adviseur om de juiste balans te vinden tussen risico en verwacht rendement en een comfortabel gevoel daarbij voor de klant. 4. Vrouwen investeren voor de lange termijn Zowel in persoonlijke relaties als op de beurs. Een portefeuille voor vrouwen moet geschikt zijn voor de lange termijn, want dagelijks naar de beurs kijken doen ze liever niet. Daarnaast zijn ze vaak realistischer en durven ze sneller toe te geven dat ze een verkeerde investeringsbeslissing hebben gemaakt. Cut your losses, dat durven mannen vaak niet, dames wel. Let your profits run, is aan de andere kant iets waar vrouwen vaak te voorzichtig voor zijn. Die willen sneller winst nemen op een positie. 5. Work-life balance belangrijk Het is nog steeds zo dat vrouwen sneller zorgtaken op zich nemen thuis. Dat kan zijn voor kinderen of ouders op leeftijd. Daardoor maken ze minder uren op werk en bouwen ze minder pensioen op. Op zich is dat niet gek, vrouwen vinden een goede balans tussen werk en de rest van hun leven doorgaans belangrijk. De vermogensopbouw zou hierbij aan moeten sluiten. Dus geld opzij zetten om mogelijk minder te werken al voor het pensioen zou een advies kunnen zijn aan vrouwen. 6. Geen jargon, wees transparant Kom bij het adviesgesprek niet aan met allemaal vaktermen, pas je aan aan je gesprekspartner. Het interesseert vrouwen niet wat de standaarddeviatie van iets is, vertel gewoon welk risico ze lopen met een bepaalde positie. Wees transparant. Een ervaren adviseur geeft als tip: “Visualiseer zaken door gebruik te maken van grafieken en plaatjes bij je verhaal. Dat maakt het ook behapbaar voor vrouwen die niet zoveel interesse hebben in en weten van financiën.” Fleur van Dalsem is redacteur bij IEX.nl. De informatie in deze column is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. Deel via:
J. Safra Sarasin Sustainable Asset Management 18 apr "Reshoring biedt mooie kansen voor groene beleggers" Volgens fondsmanager Daniel Lurch van het JSS Sustainable Equity Green Planet fonds van J. Safra Sarasin profiteren met name de duurzaamste bedrijven van de huidige herschikking van de wereldwijde productieketen. Welke dat zijn?
Impactbeleggen 11 apr “Het is fijn om goed te doen” Ook buiten Nederland is impactbeleggen ontdekt. Het Schotse Baillie Gifford bijvoorbeeld lanceerde in 2017 het Positive Change Fund. Vlak voor Pasen was Rosie Rankin, medeverantwoordelijk voor dit fonds, over in Amsterdam voor de tweedaagse Impact Europe Summit in de Beurs van Berlage. Rob Stallinga sprak met haar.
Impactbeleggen 03 apr "Impactbeleggers staan aan de goede kant van de geschiedenis" Hadewych Kuiper, directeur beleggingen bij Triodos IM, is niet onder de indruk van alle berichten dat duurzaam beleggen het beste heeft gehad. "Zo ziet tegenwerking van vooruitgang eruit."
Impactbeleggen 30 jan JSS Green Planet Fund: Kansrijk beleggen in een groene toekomst Beleggen in de toekomst is volgens S. Safra Sarasin beleggen in de groene transitie. Lees meer over het JSS Sustainable Equity Green Planet Fund, dat in de laatste drie jaar niet alleen hard is gegroeid maar ook sterk heeft gepresteerd.
ESG 17 jan ESG is dood, lang leve ESG 2.0! Matt Christensen, hoofd duurzaam en impact beleggen bij Allianz Global Investors, schetst de vijf belangrijkste duurzaamheidsthema's van 2024. Politieke verdeeldheid dreigt het grootste struikelblok te worden.
ESG 01 nov Biodiversiteitsverlies, het megarisico dat slechts enkelen zien Het verlies van biodiversiteit is volgens De Nederlandsche Bank (DNB) een groot risico voor de financiële stabiliteit. Cardano heeft een methode ontwikkeld om dit verlies te meten en zo de beleggingsrisico’s in kaart te brengen. IEXProfs sprak met Dennis van der Putten, Chief Sustainability Officer bij Cardano.