Wie is er bang voor fintech? Fintech dwingt financiële partijen strategische keuzes te maken om bestaande klanten te behouden en nieuwe aan te boren. 12 mei 2016 10:00 • Door IEXProfs Redactie Banken, verzekeraars en vermogensbeheerders zullen door fintech niet overbodig worden. Wel worden ze gedwongen om flink te investeren in nieuwe technologie om de relatie met de klant te behouden. Dat stellen Patrick Lemmens en Jeroen van Oerle van Robeco New World Financial Equities. De twee portfoliomanagers zien Apple, Google en Amazon de bestaande financiële wereld niet overnemen. "Dan krijgen ze te maken met strenge wet- en regelgeving waar ze niet op zitten te wachten." De laatste kwartaalberichten van ING en ABN Amro spreken in dit kader boekdelen. Efficiënter en klantvriendelijker Wel verwachten Lemmens en Van Oerle dat techondernemingen kleinere financiële diensten gaan aanbieden en dat banken op hun beurt meer digitale techniek gaan gebruiken voor hun producten. Ofwel, fintech zal niet zo ontwrichtend zijn dat banken hun langste tijd hebben gehad. Wel zal fintech de financiële sector significant veranderen. Van Oerle: "Denk aan betalen, geld lenen, geautomatiseerd financieel advies (robotadvies), investeerders zoeken (crowdfunding) en beleggen via internet en apps op de mobiele telefoon of tablet. Voor de consument zullen geldzaken eenvoudiger, sneller en voordeliger gaan." Lemmens en Van Oerle geloven dus niet dat de financiële wereld snel de kant uitgaat van het hotelwezen, taxibranche en detailhandel die door Airbnb, Uber en Amazon op hun kop zijn gezet. “We verwachten eerder dat banken, verzekeraars en vermogensbeheerders gaan samenwerken met fintech bedrijven om hun activiteiten efficiënter en klantvriendelijker te maken.” Samen sterk Voor beide partijen valt er een wereld te winnen. "Banken, verzekeraars en vermogensbeheerders lopen voorop in het organiseren en gebruiken van data, maar staan achteraan als het gaat om toepassen van digitale technieken in hun interactie met klanten", vertelt Van Oerle. "Hier komen allerlei start-ups om de hoek kijken die tussen de traditionele financiële instelling en hun klanten kruipen. Die innovatieve technologie toepassen voor diensten en daarbij handig gebruik van databestanden en het bestaande netwerk dat door de traditionele instellingen is opgebouwd." Traditionele financials zullen moeten kiezen tussen investeren in nieuwe technologie om nieuwe diensten aan te bieden om zo klanten aan zich te binden. Doen ze dat niet, dan dreigt de relatie met de klant te verliezen en blijven zij achter als een leverancier van een efficiënte infrastructuur aan nieuwkomers uit de technologiesector. Het omarmen van fintech door de bestaande financiële partijen kent wel een groot nadeel: het is duur. Financiële instellingen, die alleen focussen op kostenbesparing, krijgen het volgens de portfoilomanagers moeilijk om deze cruciale strategische beslissing te nemen. Nieuwe markt Tegenover de oplopende kosten biedt fintech de mogelijkheid nieuwe klanten binnen te halen. Een grote groep klanten, die door banken en vermogensbeheerders voorheen niet interessant werd gevonden, de zogenoemde low-wealth individuals, wordt nu een nieuwe en grote markt. Technologie biedt de mogelijkheid om retailklanten tegen lage kosten en in grote volumes te bedienen. Lemmens en Van Oerle verwachten dat technologiebedrijven tussen de bank of vermogensbeheerder stappen en bankklanten met digitale toepassingen financieel advies geven. Online antwoorden worden vertaald tot een profiel, dat vervolgens wordt gekoppeld aan geautomatiseerde beleggingsfondsen zoals indextrackers of ETF's. Van Oerle: "Het grote verschil tussen de technologietrend en andere trends is dat het voor niet-traditionele spelers mogelijk maakt om de financiële markt te betreden. Robotadviseurs ontstonden niet bij vermogensbeheerders, maar bij techbedrijven waarna deze strategische allianties met financials aangingen." Robin Hood-effect Winnaars en verliezers van fintech zijn volgens Lemmens en Van Oerle nog niet aan te wijzen. Daarvoor is de ontwrichting nog niet ver genoeg gevorderd. Wel zal er ook in de financiële sector sprake zijn van wat zij het Robin Hood-effect noemen. Het gebruik van data en technologie leidt tot meer transparantie waarbij de consument de grote winnaar is. De Redactie van IEXProfs bestaat uit verschillende journalisten. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies, of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. . Deel via:
J. Safra Sarasin Sustainable Asset Management 18 apr "Reshoring biedt mooie kansen voor groene beleggers" Volgens fondsmanager Daniel Lurch van het JSS Sustainable Equity Green Planet fonds van J. Safra Sarasin profiteren met name de duurzaamste bedrijven van de huidige herschikking van de wereldwijde productieketen. Welke dat zijn?
Impactbeleggen 11 apr “Het is fijn om goed te doen” Ook buiten Nederland is impactbeleggen ontdekt. Het Schotse Baillie Gifford bijvoorbeeld lanceerde in 2017 het Positive Change Fund. Vlak voor Pasen was Rosie Rankin, medeverantwoordelijk voor dit fonds, over in Amsterdam voor de tweedaagse Impact Europe Summit in de Beurs van Berlage. Rob Stallinga sprak met haar.
Impactbeleggen 03 apr "Impactbeleggers staan aan de goede kant van de geschiedenis" Hadewych Kuiper, directeur beleggingen bij Triodos IM, is niet onder de indruk van alle berichten dat duurzaam beleggen het beste heeft gehad. "Zo ziet tegenwerking van vooruitgang eruit."
Impactbeleggen 30 jan JSS Green Planet Fund: Kansrijk beleggen in een groene toekomst Beleggen in de toekomst is volgens S. Safra Sarasin beleggen in de groene transitie. Lees meer over het JSS Sustainable Equity Green Planet Fund, dat in de laatste drie jaar niet alleen hard is gegroeid maar ook sterk heeft gepresteerd.
ESG 17 jan ESG is dood, lang leve ESG 2.0! Matt Christensen, hoofd duurzaam en impact beleggen bij Allianz Global Investors, schetst de vijf belangrijkste duurzaamheidsthema's van 2024. Politieke verdeeldheid dreigt het grootste struikelblok te worden.
ESG 01 nov Biodiversiteitsverlies, het megarisico dat slechts enkelen zien Het verlies van biodiversiteit is volgens De Nederlandsche Bank (DNB) een groot risico voor de financiële stabiliteit. Cardano heeft een methode ontwikkeld om dit verlies te meten en zo de beleggingsrisico’s in kaart te brengen. IEXProfs sprak met Dennis van der Putten, Chief Sustainability Officer bij Cardano.